Autoverzekeringen – welke zijn er en wat moet ik hebben?

calculator-385506_1920

Als je een auto koopt ben je verplicht een autoverzekering af te sluiten. Er zijn honderden verschillende aanbieders met allemaal een mooie deal. Het is niet eenvoudig er hier eentje uit te kiezen en je moet rekening houden met veel verschillende factoren. Op internet kun je op een aantal sites makkelijk vergelijkingen (laten) maken door het invullen van een aantal simpele vragen. Je moet nadenken over wat voor dekking je wilt en over eventuele aanvullende verzekeringen. Hieronder een overzicht over de verschillende vormen autoverzekeringen en mogelijke aanvullende verzekeringen.

Verschillende vormen autoverzekeringen

Er zijn drie verschillende dekkingen mogelijk bij het afsluiten van een autoverzekering. De keuze hiervoor hangt vooral af van de waarde en leeftijd van je auto. Je kunt kiezen uit WA verzekering, WA + beperkt casco en WA + volledig casco. Over het algemeen geldt, hoe jonger de auto, hoe uitgebreider de verzekering. Als je kiest voor alleen een WA verzekering (basis) dan ben je gedekt bij het geval van een botsing of aanrijding, maar verder niets. Als je kiest voor een verzekering met beperkt casco (ook wel WA plus) dan ben je extra verzekerd voor schade door brand, diefstal, ruitbreuk, storm en hagel en aanrijdingen met dieren. De laatste type verzekering, WA + volledig casco (ook wel allrisk) dekt daarnaast ook eenzijdige aanrijdingen, slippen en te water raken.

Aanvullende verzekeringen

Naast de keuze in de verschillende vormen autoverzekeringen zijn er verschillende aanvullende verzekeringen te kiezen. Niet elke verzekering is nodig of verplicht en je kunt zelf kiezen wat het best bij jouw persoonlijke situatie past. Een aantal voorbeelden zijn de ongevallen-inzittendenverzekering, rechtsbijstandsverzekering en no-claim beschermer. Deze verzekeringen keren bijvoorbeeld een bedrag uit bij situaties als het overlijden van een van de inzittenden bij een ongeval of bieden garantie tegen het stijgen van de premie bij een ongeval. Om te weten of deze verzekeringen nodig zijn in jouw situatie is het nuttig deze in de verzekeringsvergelijking mee te nemen.

Besparen op je duurste verzekering(en)

Bron: iex.nl

Het meeste geld kan je besparen op je autoverzekering en je zorgverzekering. De premies voor deze twee verzekeringen kunnen al snel oplopen tot vele honderden euro’s per jaar.

Die besparing bereik je door verschillende aanbieders te vergelijken. Veel mensen beperken zich echter tot het vergelijken van de basisverzekering. Deze is natuurlijk het makkelijkst te  vergelijken en de dekking is bij alle verzekeraars gelijk. Lastiger is het om de aanvullende verzekering te vergelijken, maar hier kan je ook het meeste op besparen.

Vergelijken

Bij het vergelijken van de zorgverzekering ligt voor de basisverzekering de focus op de premie, maar bij de aanvullende verzekering kijk je naar de dekking. Het gaat er om welke dekking voor jou belangrijk is en welke verzekeraar deze aanvulling biedt tegen de laagste prijs. Alle verzekeraars vergelijken wordt lastig, het beste is om je te richting op drie of vier verzekeraars die met hun basisverzekering al goed uit de vergelijking komen.

Waar moet je op letten bij afsluiten van autoverzekering

Bij het afsluiten van een autoverzekering kun je kiezen tussen de dekkingen WA-verzekering, WA + beperkt casco en WA + volledig casco. De WA-verzekering is verplicht en vergoedt schade aan derden, maar niet de schade aan de eigen auto. De volgende richtlijn kan gebruikt worden voor het kiezen van de dekking die bij jouw auto past. Voor een nieuwe auto met een leeftijd van 0 t/m 5 jaar wordt de WA + volledig casco aangeraden, oftewel de allrisk dekking. Een auto tussen de 6 en 10 jaar oud kan prima verzekerd worden met een WA + beperkt casco dekking een auto ouder dan 10 jaar met slechts de WA-verzekering. Autoverzekeringen vergelijken is altijd verstandig bij het afsluiten.

Het kan handig zijn om extra verzekerd te zijn voor schade in het buitenland als je vaak met de auto op vakantie gaat. De gegevens over dekking in het buitenland zijn te vinden op je internationale autopaspoort. Er staat op de kaart aangegeven in welke landen schade door de autoverzekeraar wordt vergoed. Het ontvangen van vervangend vervoer bij pech is niet standaard meeverzekerd en moet apart worden afgesloten.

Een inzittendenverzekering is een aanvullende verzekering bij de autoverzekering die medepassagiers meeverzekert bij schade. Deze verzekering kent twee opties, de schade inzittendenverzekering en de ongevallen inzittendenverzekering. De eerste vergoedt de werkelijk geleden schade en de tweede komt tot uitkering in geval van overlijden of blijvende invaliditeit.

Geen autoverzekering hebben kost veel geld

Auto_Verzekering_afbeelding
Bron: relativelyabsolute.com

Het is voor verzekeraars zeer belangrijk om schadevrije jaren te hebben. Het kan duizenden euro’s kosten om een jaar of langer geen autopolis te hebben. Tienduizenden autobezitters betalen bij elkaar miljoenen euro’s te veel voor de polis, omdat schadevrije jaren vervallen als je tijdelijk geen auto meer bezit. De schadevrije jaren die zijn opgebouwd, zijn niet lang geldig na beëindiging van de polis.

Independer wil dat verzekeraars anders omgaan met schadevrije jaren. Consumenten worden onnodig gestraft als ze zich niet precies aan de regels houden. Om het systeem te veranderen, heeft Independer vier eisen gesteld voor de verzekeraars:

  • Het opbouwen en afbouwen van schadevrije jaren moet even snel gaan. Momenteel raken er bij één schade meerdere schadevrije jaren verloren.
  • Verzekeraars moeten na opzegging de schadevrije jaren binnen 48 registeren.
  • Bij één schade mag er niet meer dan tien schadevrije jaren worden teruggevallen.
  • Verzekeraars moeten duidelijkheid scheppen over de uiteindelijke premie bij kortingspercentages.

Minder keuze in autoverzekeringen voor 65-plussers

Bent u 65 jaar of ouder en wilt u een nieuwe autoverzekering afsluiten? Dan kunt u voor een vervelende verrassing komen te staan. Een derde van de autoverzekeraars weigert namelijk klanten ouder dan 64 jaar. Reden voor fractievoorzitter van 50PLUS om deze week Kamervragen te stellen. Maar in een antwoord liet Plasterk weten dat er geen reden is om in te grijpen. Er zijn volgens hem nog genoeg verzekeraars die de ouderen wel accepteren en daalt het aantal weigerende verzekeraars vanzelf al: in 2011 was het nog de helft van de aanbieders die 65-plussers weigerde.

Naast de acceptatie van verzekerden op basis van leeftijd, hanteren verzekeraars ook variërende premies voor verschillende leeftijdscategoriën. Zo betalen jongeren rond de 20 jaar ruim twee keer zoveel voor hun autoverzekering als volwassenen boven de 30 jaar. Ook ouderen betalen een premietoeslag vanwege hun leeftijd.

Plasterk schrijft: „Verzekeraars hebben een zekere vrijheid acceptatienormen te hanteren en daarbij in beginsel de leeftijd van de verzekerde mee te wegen. Risicobepalende factoren zijn lichamelijke en geestelijke conditie, schadeverleden en andere individuele omstandigheden van de aspirant-verzekerde. Deze factoren kunnen samenhangen met leeftijd”. Hij vindt wel „dat verzekeraars leeftijdscriteria zorgvuldig moeten hanteren. Zij moeten zich daarbij mede bewust zijn van hun maatschappelijke verantwoordelijkheid.”

Eén voordeel van 65+ zijn en netjes rijden is natuurlijk dat je op een gegeven moment meer schadevrije jaren hebt. En dat scheelt ook in de premie.

Top 10 beste steden in de VS voor een goedkope autoverzekering

Schermafbeelding 2014-04-30 om 19.37.33Overweeg je het om voor een lange tijd in Amerika te blijven? Dan ben je vast ook aan het uitrekenen hoe je kosten plaatje eruit gaat zien. Het hebben van een autoverzekering is hier een onderdeel van en het is altijd fijn om deze basiskosten laag te houden. Er zijn veel factoren die de kosten van een autoverzekering beïnvloeden. De juiste timing is hierbij essentieel. Uit een onderzoek van InsuranceQuotes.com blijkt namelijk dat de prijzen van autoverzekeringen het laagst zijn in December. Maar in welke mate heeft de locatie hierin een rol? Nerdwallet.com onderzocht dit.

De 125 grootste steden in Amerika werden onderzocht. Hierbij werd een profiel van een 26 jarige man zonder schade geschiedenis aangehouden. Opvallend aan de uitkomsten is dat zes van de tien goedkoopste steden zich in North Carolina bevonden. Dit kan mede komen doordat de weersomstandigheden in North Carolina zeer gunstig zijn waardoor er ook weinig ongelukken plaatsvinden die door weersomstandigheden veroorzaakt kunnen zijn.

Hieronder wordt een lijst weergegeven van goedkoopste steden en hun gemiddelde kosten voor een auto verzekering:
1. Winston-Salem, North Carolina – $969,10
2. Greensboro, North Carolina – $1.089,58
3. Raleigh, North Carolina – $1.098,48
4. Durham, North Carolina – $1.100,50
5. Charlotte, North Carolina – $1.123,09
6. Boise, Idoha – $1.221,65
7. Rochester, New York – $1.249,26
8. Fayette, North Carolina – $1.294,80
9. Spokane, Washington – $1.307,68
10. Montgomery, Alabama – $1.375,82

Hoewel inwoners uit Winston-Salem, Boise en Rochester een redelijke verzekeringspremie voor hun auto betalen, heeft NerdWallet.com ook ontdekt dat gemiddeld $368 te veel betalen voor hun autoverzekering. Deze winst kan behaalt worden door altijd prijzen goed te vergelijken en kortingsacties nauwlettend in de gaten te houden.

Broekriem aan? Sluit je verzekeringen los af!

We kunnen als Nederlanders fors bezuinigen op onze uitgaven als we onze verzekeringen onderbrengen bij verschillende verzekeraars. Veel Nederlanders zijn uit gemak verzekerd bij één verzekeraar voor al hun verzekeringen. Maar met losse verzekeringen bij verschillende verzekeraars gemiddeld ben je meestal een stuk goedkoper uit. Geen enkele verzekeraar biedt namelijk voor alle producten het beste aanbod, en bij pakketverzekeringen zijn vaak modules inbegrepen die je helemaal niet nodig hebt. Kies je je autoverzekering, je reisverzekering en je zorgverzekering bijvoorbeeld op je eigen situatie en vervolgens bij de goedkoopste aanbieder, dan scheelt dat al snel veel geld dat je weer aan leukere dingen kunt uitgeven. Al is het natuurlijk een stukje minder overzichtelijk, zeg nou zelf: die ene keer in de zoveel tijd dat je iets wilt claimen bij je verzekering, kun je toch wel twee minuten spenderen aan de vraag “bij wie ook alweer?”.

Vuurwerkschade: bent u ervoor verzekerd?

Lekker knallen met oud en nieuw! Tuurlijk, maar jaarlijks wordt er door vuurwerk in Nederland wel zo’n 10 miljoen euro aan schade veroorzaakt. In sommige gevallen dekt de auto-, opstal- of inboedelverzekering deze schade, maar niet in alle gevallen.

Een rotje op de motorkap maakt schade aan uw auto. Wordt dit vergoed door de verzekering? Schade aan de auto wordt zeker niet in alle gevallen vergoed. De wa-verzekering dekt geen schade, autobezitters met een beperkte-casco-verzekering krijgen brandschade vaak wel vergoed maar andere schade niet. Wilt u echt zeker zijn dat u de meeste schade vergoed krijgt, dan voldoet alleen een all risk verzekering. Zeker zijn? Kijk uw polisvoorwaarden erop na, of neem contact op met uw verzekeraar.

Opstalverzekeringen dekken brandschade aan de buitenkant van het huis. Voor schade aan ruiten moet u zich bij de meeste verzekeraars aanvullend verzekeren. Schade door ontploffend vuurwerk, of door smeltend en schroeiend vuurwerk is ook niet altijd gedekt door een opstalverzekering. Hierin biedt de polis meestal uitsluitsel.

De inboedelverzekering vergoedt brandschade in huis, maar bijvoorbeeld ook beschadiging van kleding. Schade veroorzaakt door trillingen valt niet altijd onder de dekking. Let er op dat schade die u zelf kunt voorkomen, niet wordt vergoed. En wordt schade veroorzaakt door roekeloos gedrag van anderen, dan verwachten verzekeraars wel dat u aangifte doet.

Zelf schade veroorzaakt? Dan wordt dit vaak vergoed door uw aansprakelijkheidsverzekering. Dit geldt ook voor schade door uw kinderen tot 14 jaar.

De leukste TV-reclames van verzekeraars

Verzekeringen zijn saai, dat is algemeen bekend. Toch hebben zij vaak de leukste tv-reclames. Wie kent bijvoorbeeld de slogan “Even Apeldoorn bellen”niet. En de vaak ludieke reclames die daarbij horen. Bijvoorbeeld een reclame uit 2005 waarbij een oudere man een winkelwagentje probeert te ontwijken en daarmee vol tegen een Ferrari aanrijdt. Geniaal natuurlijk en erg grappig!

Auto’s doen het sowieso erg goed bij verzekeraars. Zo bewijst ook OHRA met een nieuwe reclame die deze week van start is gegaan. In de reclame zien we een degelijk echtpaar in een Volvo stationwagon die achtervolgt lijken te worden door een duistere BMW. Na een wilde achtervolging rijdt het echtpaar zich klem bij een stoplicht en stapt de persoon achter zich uit. Hoe het afloopt…Tja dan moet je toch zelf het filmpje bekijken.

De vraag blijft of de verzekeraars ook meer verzekeringen verkopen met deze ludieke filmpjes, ook een autoverzekering vergelijken wordt meestal niet gedaan op basis van een reclame. Zo is het nog steeds voor weinig mensen duidelijk welke maatschappij er achter het bedrijf in Apeldoorn zat. En ook de strekking van de OHRA reclame lijkt niet direct duidelijk. Al is het reclamefilmpje spectaculair om te bekijken. Wat vind jij de leukste reclame?

Aegon verhoogt premies “Auto op maat”

Per 1 november 2012 heeft Aegon de premies voor nieuwe “Auto op Maat” autoverzekeringen verhoogd met gemiddeld 8%. Voor de huidige Aegon-klanten gaat de verhoging voor deze verzekeringen in per 1 januari 2013. Deze premieverhoging ziet er als volgt uit:

  • WA-verzekering: + 5%
  • WA + Beperkt Cascoverzekering: + 10%
  • Volledig Casco (All Risk) verzekering: + 10%

Aegon geeft de stijgende vergoedingen voor schades, waaronder sterreparatie als reden voor de verhoging.

Premieverhoging autoverzekering: blijven zitten of overstappen?
Wanneer een premieverhoging voor iedereen geldt, en daarvan is bij Aegon nu sprake, dan heb je het recht om de autoverzekering te beëindigen. Een dergelijk recht heb je niet als de premieverhoging alleen voor jou persoonlijk geldt, bijvoorbeeld bij een verhuizing. Heeft u een “Auto op maat”-polis, dan is dit dus het moment om autoverzekeringen te vergelijken en eventueel over te stappen .

Autoverzekering opzeggen na algemene premieverhoging
Wil je je autoverzekering opzeggen vanwege een algemene premieverhoging, dan kan dat binnen 30 dagen nadat de verzekeraar heeft laten weten dat de premie wordt verhoogd. Dat betekent dus eigenlijk: nu! Kijk voor een goed overzicht van de verschillende voorwaarden en premies op vergelijkingssites.

Wilt u overigens meer informatie over kosten bij ruitschade? Kijk dan op: Ruitvervangen.nl.